AIと学ぶ！住宅ローンと車のローンの関係性/ネット銀行のメリット

2023年7月21日 2023年7月21日

Prime関

夢のマイホームを購入するためには、住宅ローンが必要です。しかし、住宅ローンだけではなく、車のローンも申し込むことがあるかもしれません。車は生活に欠かせないものですし、新しい車に乗りたいという気持ちもわかります。しかし、住宅ローンと車のローンはどのように関係するのでしょうか？
同時に申し込むとどんな影響があるのでしょうか？また、ネット銀行がAIを駆使して費用を削減しているという話も聞きますが、それはどういうことなのでしょうか？この記事では、住宅ローンと車のローンの関係性についてのお悩みを解決できるように説明します。

住宅ローンと車のローンの違いは？
- 住宅ローンの特徴
- 車のローンの特徴
住宅ローンと車のローンを同時に申し込むとどうなる？
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住宅ローンと車のローンの違いは？

まずは、住宅ローンと車のローンはどう違うのでしょうか？それぞれの特徴を見てみましょう。

住宅ローンの特徴

・住宅ローンは長期的な借入です。一般的には35年間という長い期間で返済していきます。

・住宅ローンは金利が低いです。現在は、0.3％〜0.5％台という低金利商品が多数あります。
　中にはキャンペーンを活用して0.2%を下回る金利もあります。

・住宅ローンは担保になる物件があります。返済出来なくなった場合には、物件を売って返済することができます。

2023年度版住宅ローン金利タイプを把握せよ( ・∇・)

車のローンの特徴

・車のローンは短期的な借入です。3年から10年の期間で返済します。一般的には、5年が主流です。

・車のローンは住宅ローンと比較して金利が高いです。銀行で1％〜4％台　ディーラーローンで3〜8％が多いです。

・車のローンは担保が車です。車は減価償却します。返済出来なくなった場合には、価値が下がっていて返済出来ない可能性が高いです。

このように、住宅ローンと車のローンは異なる特徴を持っています。
では、同時に申し込みするとどうなるでしょうか？

住宅ローンと車のローンを同時に申し込むとどうなる？

住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、総借入額が増えるため、審査が厳しくなる可能性があります。審査では、収入や貯金、勤続年数などのほかに、他の借入や支払い遅延の有無もチェックされます。住宅ローンと車のローンを同時に申し込む場合は、事前に返済計画を立てておくことが大切です。

総借入額が増えると審査が厳しくなる

住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、毎月の返済額が増えます。例えば、3000万円の住宅ローンを金利0.4％で35年間返済する場合、毎月の返済額は約8万円になります。また、300万円の車のローンを金利3％で5年間返済する場合、毎月の返済額は約5万円になります。したがって、住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、毎月の返済額は約13万円になります。これは、収入に対する返済比率が高くなることを意味します。返済比率とは、毎月の返済額を月収で割ったもので、一般的には25％以下が目安とされています。例えば、月収が30万円の場合は、毎月の返済額は7.5万円以下が望ましいということです。しかし、住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、返済比率は43％になります。これは、返済能力が低下するリスクが高いと判断される可能性があります。そのため、審査が厳しくなり、住宅ローンの金利が上がったり、融資額が減らされたりすることがあります。

審査では他の借入や支払い遅延の有無もチェックされる

住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、審査では他の借入や支払い遅延の有無もチェックされます。他の借入とは、クレジットカードやキャッシングなどの消費者金融からの借入です。支払い遅延とは、クレジットカードや公共料金などの支払いを期限内に行わなかったことです。これらの情報は、信用情報機関に登録されており、銀行や金融機関が参照できます。他の借入や支払い遅延がある場合は、信用力が低いと判断される可能性があります。そのため、審査が厳しくなり、住宅ローンの金利が上がったり、融資額が減らされたりすることがあります。

事前に返済計画を立てておくことが大切

住宅ローンと車のローンを同時に申し込む場合は、事前に返済計画を立てておくことが大切です。返済計画とは、毎月どれくらいの返済額を支払うか、どれくらいの期間で完済するかなどを決めることです。返済計画を立てることで、自分の収入や支出に合わせて無理なく返済できるようになります。また、返済計画を立てることで、審査にも有利になります。審査では、返済計画を提示することで、自分の返済能力や意思をアピールできます。そのため、審査がスムーズに進み、住宅ローンの金利や融資額にもメリットがある可能性があります。

このように、住宅ローンと車のローンを同時に申し込むと、総借入額が増えるため、審査が厳しくなる可能性があります。そのため、事前に返済計画を立てておくことが大切です。しかし、審査にかかる費用や時間を削減できる方法もあります。それは、ネット銀行を利用することです。ネット銀行は、AIを駆使して審査を自動化し、費用や時間を削減しているのです。

ネット銀行がAIを駆使して審査！費用を削減！？

ネット銀行とは、インターネット上でサービスを提供する銀行のことです。店舗や窓口がないため、人件費や事務費などの経費が少なくて済みます。その分、金利や手数料などのサービスに還元できます。また、ネット銀行は、AIを使って審査を自動化し、費用や時間を削減しています。AIとは、人工知能のことで、人間の知能や判断力を模倣するコンピューターの技術です。AIは、大量のデータやルールに基づいて、迅速かつ正確に処理できます。一部のネット銀行では、AIによって、住宅ローンや車のローンの審査を行っています。

ネット銀行の住宅ローンのメリットとは？

ネット銀行の住宅ローンには、以下のようなメリットがあります。

ネット銀行の住宅ローンは、金利が低いです。例えば、ａｕ自分銀行はＫＤＤＩの通信サービスと電気を契約すれば、変動型金利が新規で０．２１９％、借り換えで０．１９８％まで下がる。ＰａｙＰａｙ銀行も新規の借入金利を０．３１９％、借り換えを０．２９％に下げるキャンペーンが始まっています。
ネット銀行の住宅ローンは、オンラインで申し込みや手続きができます。スマホの写真で対応できる書類もあります。
ネット銀行の住宅ローンには、AI審査が可能が銀行があります。例えば、住信ＳＢＩネット銀行やソニー銀行などが住宅ローン審査にAIを導入しております。人間の感情や偏見に左右されない判断が期待できます。